【壓力測試2024】壓力測試終於暫停?首置買樓仲有咩要注意?一文為你詳盡分析!

喺香港想買樓對唔少人黎講,絕對係件天方夜譚嘅事。但為咗有個安樂窩,大家都願意慳盡一分一毫去儲首期。將來會買樓而又係首次置業嘅你,對買樓必須做嘅壓力測試有幾多了解?

壓力測試簡單黎講就係問銀行借錢買樓嘅前期考驗,係金管局2010年訂立。但2024-25年度財政預算案中,金管局宣佈將會暫停壓測要求

唔計壓力測試,銀行會通過以下準則去評估你係咪有能力還錢。

一:供款與入息比率 (Debt-to-income ratio),簡稱 DTI

係銀行用黎判定申請人有冇能力還錢嘅方式,只要供款唔超過每月收入嘅一半,就會獲批。

DTI點計?

簡單黎講,就係將每月供款(包括按揭、私人貸款、分期供款等)/每月收入x100%

首置只要供款不超過每月收入嘅50%;本身已有按揭或者做咗擔保人,再次借按揭買樓,供款就唔可以超過每月收入嘅40%。

二:壓力測試,金管局為收緊銀行批出按揭門檻而訂立

為避免申請人會因將來息率上升而冇能力繼續還錢,令層樓斷供而訂立嘅測試。

壓力測試分成兩種:首次置業人士 及 二次置業/非自用物業。

首置人士將每月供款額外加2%後,唔超過月入60%就可以。而再次置業人士除咗唔可以超過收入一半外,DTI亦會收緊10%。



圖片來源:U lifestyle 地產版 銀行按揭 梁偉榮攝

銀行按揭可以分為浮息按揭同定息按揭兩種,浮息按揭係較為大路嘅選擇。

浮息按揭有兩種選擇:H按 及 P按

  • P按

P按中P係Prime Rate(最優惠利率)嘅簡稱,銀行會係以此利率作計算而訂嘅計劃。而P按嘅利率喺聯繫滙率下,受到美國加息或減息而有所浮動。

*Prime rate亦有分為「大P」同「細P」,利率上會有些微差異,而香港3大主要銀行都係用「細P」,喺申請時都可以留意番!

  • H按

H按中H係HIBOR(銀行同業拆息利率)嘅簡稱,以本地銀行互相借錢嘅利率計算而訂嘅計劃。銀行公會喺每日朝早更新當日嘅拆息比大家作參考。

定息按揭

定息按揭由香港按揭證券有限公司推出,旨在減低利率波動嘅風險,為買樓人士提供另類選擇。呢個計劃總共分為3個年期,10年、15年同20年,利率分別為4.99%,5.14%同5.29%。

*定息年期並非按揭年期,申請時要同銀行講按揭中有幾多年想做定息。而定息年期完結後,申請人可以揀繼續定息計劃,或者轉做H按、P按,甚至係轉按。

H按P按定息按揭
利率相對浮動
但喺低息周期時,實際按息會較平。
相對穩定
利率變動比H按低。
固定
喺低息就無法享受低息供樓優惠。
封頂息率✔️N/AN/A
DTI要求✔️✔️✔️
壓力測試N/AN/AN/A
最後更新日期 (28/2/2024)


大家睇完應該對借錢買樓有個基本概念,亦建議搵相關專業人士作諮詢。買新樓前儲錢已經好攰,諗起搬屋前要執屋壓力大上加大?點解呢?執屋時總會有好多相對少用,但又好重要唔捨得扔嘅物品,點搞好啊?小編提供一個零壓力計劃比你,選用「上門儲存服務」,將心愛但又無位安放嘅物品存倉,咁就可以我全都要啦!

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